A kormány 2025-re lehetőséget teremtett az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások adómentes lakáscélú felhasználására.
Ez a döntés nemcsak azok számára jelent előnyt, akik szeretnék saját vagy hozzátartozójuk lakáshitelét csökkenteni, hanem azoknak is, akik ügyes pénzügyi stratégiával plusz hozamot kívánnak szerezni.
A pénzügyi manőver lényege az alábbi lépésekből áll:
Nyugdíjpénztári kifizetés: Az önkéntes nyugdíjpénztári számláról 750 ezer forint kifizetése lakáscélra. Ez lehet lakáshitel előtörlesztése vagy egyéb lakáscélú felhasználás.
Igazolás benyújtása: A bank igazolást ad a hiteltörlesztésről, amelyet be kell nyújtani a nyugdíjpénztárhoz.
Visszafizetés a nyugdíjpénztárba: A korábban kivett 750 ezer forintot saját forrásból visszautaljuk a nyugdíjpénztárba.
Adóvisszatérítés megszerzése: Mivel az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések után jár 20%-os adóvisszatérítés, a következő évben 150 ezer forintot kapunk vissza az adóhivataltól.
Ez a módszer azért különösen előnyös, mert az adókedvezmény lehetőséget ad arra, hogy ugyanarra az összegre két alkalommal is megkapjuk a támogatást – egyszer a korábbi befizetés után, majd újra, amikor visszatesszük a kifizetett pénzt.
Kinek éri meg igazán?
- Annak, akinek 2025. január 1-jén legalább 750 ezer forint megtakarítása van a nyugdíjpénztárban.
- Akinek van saját forrása arra, hogy visszafizesse a kivett összeget.
- Aki kihasználja az állami támogatás maximális, évi 150 ezer forintos keretét.
Mire kell figyelni?
A folyamat során keletkező adminisztrációs és tranzakciós költségeket figyelembe kell venni. A jogi szabályozás változhat, így érdemes figyelemmel követni a friss kormányzati közleményeket. A pénzügyi manőver nem növeli a likvid pénzkészletet, hanem a nyugdíjcélú megtakarítás összegét emeli meg.
Ez a lehetőség sokak számára jelenthet extra megtakarítást, azonban fontos tudni, hogy a szabályok változhatnak. Éppen ezért érdemes a lépéseket előzetesen pénzügyi tanácsadóval is átbeszélni, hogy a legjobb döntést hozzuk meg.
