A napokban több mint 1 millió magyar állampolgár kap fontos értesítést a nyugdíjpénztárától, amelyben részletes tájékoztatást nyújtanak az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások lakáscélú felhasználásának lehetőségeiről.
Az értesítés célja, hogy a pénztártagok pontos információkat kapjanak arról, hogyan használhatják fel adómentesen a nyugdíjpénztári megtakarításaikat lakáscélokra.
Mit tartalmaz a tájékoztató levél?
A kormány miniszteri rendeletben határozta meg a kötelező tájékoztatás formai és tartalmi követelményeit. A levélben az alábbi információk fognak szerepelni:
- Tagsági információk és egyenleg: A pénztártag aktuális teljes egyenlegének megjelölése, valamint a 2024. szeptember 30-ig felhalmozott, lakáscélra felhasználható összeg.
- Felhasználási lehetőségek:
- Lakásvásárláshoz szükséges önerő biztosítása.
- Jelzáloghitelek törlesztése, előtörlesztése vagy végtörlesztése.
- Otthonfelújítási vagy építési munkák finanszírozása.
- Építési telek vásárlása Magyarországon.
- Munkáltatói lakáscélú kölcsön törlesztése.
- Lakáscélú kifizetések feltételei: A lakás vagy lakóház az érintett pénztártag, házastársa vagy gyermekei tulajdonában kell legyen, vagy a tulajdon megszerzésére irányuló hitelszerződés részét kell képezze.
- Kifizetések folyamata: A szükséges dokumentumok benyújtásának időszakai és határidők, például a 2025. január 1. és december 31. közötti kérelembenyújtási lehetőség, valamint a nyugdíjpénztár által vállalt 60 napos kifizetési határidő.
- Kapcsolattartási információk: Ingyenesen hívható telefonszám és online források a további kérdések tisztázására.
Hogyan lehet felhasználni a megtakarítást?
Az érintettek a lakáscélú megtakarításaikat többféleképpen használhatják fel:
- Lakás- és telekvásárlás: A pénztári megtakarítás önerőként is felhasználható, de az ingatlannak az adásvételi szerződés szerint az érintett pénztártag vagy közeli hozzátartozó tulajdonába kell kerülnie.
- Otthonfelújítás és -építés: A törvény által meghatározott felújítási és építési tevékenységek költségei fedezhetők, például szigetelési munkák, tetőcsere, belső burkolatok felújítása vagy napkollektorok telepítése.
- Hitel törlesztése: Jelzáloghitelek esetén a pénztár közvetlenül a banknak is utalhat, vagy a pénztártag igazolt törlesztése alapján utólag kifizethet.
Miért fontos ez az intézkedés?
Az új szabályozás célja, hogy a nyugdíjpénztári megtakarítások szélesebb körű felhasználását lehetővé tegye, és ezzel támogatást nyújtson a lakáspiacon aktív vagy otthonfelújítást tervező családoknak. Az értesítő levelek két ütemben kerülnek kiküldésre: 2024. december 31-ig, valamint 2025. március 31-ig.
Lehetőség az ingatlanpiac élénkítésére
Ingatlanpiaci szakértők arra számítanak, hogy az intézkedés hatására növekedhet a lakások iránti kereslet. Ugyanakkor a pénztári megtakarítások átlagosan alacsony összege miatt várhatóan inkább a felújítási és hiteltörlesztési célok lesznek dominánsak.
Mire érdemes figyelni?
- A kifizetéshez szükséges számlák nem lehetnek régebbiek 2024. október 1-nél.
- Egy év alatt legfeljebb három alkalommal lehet kérelmet benyújtani.
- A támogatott tevékenységekről részletes listát a nyugdíjpénztár mellékel a levélhez.
Az érintettek számára ez az intézkedés jelentős segítséget nyújthat lakáscéljaik megvalósításához, ezért érdemes alaposan átnézni a tájékoztató levelet és igénybe venni a rendelkezésre álló forrásokat.
