Ebben a hónapban még lehetőség van a tavalyi feltételek szerint kérni a nyugdíj megállapítását.
Ez különösen fontos lehet azok számára, akik tavaly érték el a nyugdíjkorhatárt, és most fontolgatják, hogy a tavalyi vagy az idei szabályokat válasszák. A HRportal figyelmeztet, hogy a nyugdíj összegének kiszámítása mindig az adott évben érvényes valorizációs szorzószámok alapján történik, amelyek jelentős mértékben befolyásolják a nyugdíj összegét.
Valorizációs szorzók és nyugdíj összegének megállapítása
A valorizációs szorzók az előző évek kereseteit hozzák szintre a nyugdíjazást megelőző év kereseti szintjéhez.
Ezek az évente meghatározott szorzók nagy különbségeket okozhatnak a nyugdíj összegében a megállapítás éve szerint. Az idei évben a múlt évinél 14,2 százalékkal magasabb valorizációs szorzókat alkalmaznak, ami magasabb nyugdíjat eredményez.
Jogosultsági feltételek és határidők
A jogszabályok szerint hat hónapra visszamenőleg lehet nyugellátást igénybe venni, így június végéig még kérhető a tavaly decemberi feltételek szerinti nyugdíj megállapítása, feltéve, hogy a jogosultsági feltételek már akkor teljesültek:
- Az életkor betöltése
- A szükséges szolgálati idő
- A „nők 40” esetében a negyven év jogosultsági idő
Előnyök és hátrányok
Ha valaki tavaly elérte a nyugdíjjogosultságot, de idén vonul nyugdíjba, akkor az idei szabályok szerint számítják ki a nyugdíjat, és csak 2025-ben részesül az éves januári nyugdíjemelésben és a tizenharmadik havi nyugdíjban.
Ha viszont valaki visszamenőleg kéri a nyugdíj megállapítását 2023-tól, akkor már az idei évre is megkapja a januári nyugdíjemelést és a tizenharmadik havi járandóságot.
Nyugdíjbónusz és munkavállalás
Farkas András nyugdíjszakértő a Világgazdaságnak elmondta, hogy a korkedvezményes nyugdíjra jogosultak számára nem érdemes elhalasztani a nyugdíjba vonulást.
Az öregségi nyugdíjkorhatárt elért személyek azonban, ha a korhatár betöltése után legalább 30 napig tovább dolgoznak, nyugdíjbónuszra jogosultak, ami 30 naponta fél százalékos növekedést jelent. Egy évvel tovább dolgozva így 6 százalékkal magasabb nyugdíjat kaphatnak.
Vállalkozók helyzete
Vállalkozók számára különösen érdemes megfontolni a visszamenőleges nyugdíj igénylését. Amint valaki nyugdíjassá válik, mentesül a 18,5 százalékos társadalombiztosítási járuléktól és a 13 százalékos szociális hozzájárulási adótól.
Így a nyugdíj és a járulékmentes kereset kombinációja előnyösebb lehet, mint a magasabb nyugdíj és a később induló járulékmentes kereset.
Hosszú távú kilátások
Öt évnél hosszabb távon biztosan megéri az idei nyugdíjigénylés a magasabb valorizációs szorzók miatt. A magasabb nyugdíj hosszabb távon kiegyenlíti a mostani különbségeket, ami ügyfelei tapasztalatai alapján jelentős előnyt jelenthet.
A közeledő határidő miatt mindenképpen érdemes átgondolni a nyugdíjazás időpontját és a legkedvezőbb opciót választani.
