A 13. havi nyugdíj 2024-ben is kiemelt figyelmet kap a nyugdíjasok körében, mivel fontos kiegészítést jelent az éves bevételeikhez.
A 13. havi nyugdíj fontos kérdés sok magyar nyugdíjas számára, különösen azoknak, akik a megélhetésüket nagyrészt vagy teljes egészében a nyugdíjukra alapozzák. 2024-ben is minden érintett számíthat erre az egyszeri kifizetésre, amelyet februárban folyósítanak. De pontosan kik jogosultak erre a juttatásra, milyen feltételek szükségesek hozzá, és mekkora összegről van szó?
Azok, akik a tárgyévet megelőző évben már legalább egy napra nyugellátásban részesültek, 2024 februárjában megkapják a 13. havi nyugdíjat. Ez azt jelenti, hogy akik 2023. december 31-ig nyugdíjba vonultak, automatikusan jogosultak erre az extra kifizetésre.
Fontos megjegyezni: akik csak 2024 januárjában vagy később vonulnak nyugdíjba, nem részesülnek ebben a juttatásban abban az évben. Ezért érdemes lehet előre gondolkodni a nyugdíjazás időzítésén.
A 13. havi nyugdíj összege megegyezik a jogosult januári havi nyugdíjával. Ez azt jelenti, hogy 2024 februárjában a nyugdíjasok kétszer kapják meg a szokásos havi nyugdíjukat, ami jelentős anyagi segítség lehet az év eleji kiadások fedezésére.
További részletek szerint, ha valaki több különböző nyugellátásban részesül – például öregségi nyugdíj és özvegyi nyugdíj –, akkor minden egyes ellátásra külön számolják ki a 13. havi nyugdíjat.
2024-ben is várható nyugdíjemelés, amely az infláció mértékéhez igazodik. Az inflációtól függő éves emelést januárban hajtják végre, és minden jogosult nyugdíjas kapja. Ez különösen fontos szempont, mivel az elmúlt években jelentős volt az infláció, ami nagyban érintette a nyugdíjasok megélhetését.
Az inflációt meghaladó mértékű nyugdíjemelés azonban általában nem várható, mivel a nyugdíjakat az előző évi inflációhoz igazítják. Ugyanakkor a valorizációs szorzók is szerepet játszanak a nyugdíjak kiszámításában. A valorizáció a megelőző év országos nettó átlagkeresetének növekedéséhez igazodik, ami a nyugdíj összegét hosszú távon kedvezően befolyásolhatja.
Nyugdíjszakértők gyakran javasolják, hogy érdemes lehet megvárni egy következő évet a nyugdíjazással, mivel a valorizációs szorzók növekedése hosszú távon előnyösebb lehet. Ha valaki január 1-je előtt nyugdíjba vonul, az ugyan jogosult lesz a 13. havi nyugdíjra és az év eleji nyugdíjemelésre, de ha kivárja a következő évet, akkor a valorizációs szorzók emelkedése nagyobb összegű nyugdíjat biztosíthat neki a jövőben.
A nyugdíj visszamenőleges igénylése ritka esetekben indokolt lehet. Ha valaki 2024 februárjában igényli visszamenőlegesen a nyugdíját, a legkorábbi nyugdíjazási kezdőnap 2023 augusztus 1. lehet. Ez azonban csak speciális esetekben éri meg, például ha valaki nyugdíj mellett dolgozik, és ki szeretné használni a járulék- és szocho-mentességet.
A visszamenőleges nyugdíjigénylés során nem az aktuális évi valorizációs szorzók alapján számítják ki a nyugdíjat, hanem az előző évre vonatkozóan, ami hosszú távon akár hátrányos is lehet.
A 13. havi nyugdíj intézménye újra 2021-ben került bevezetésre. Bár a nyugdíjasok számára nagy segítséget jelent, a rendszer hosszú távú fenntarthatósága kérdéses. A hazai nyugdíjrendszer a felosztó-kirovó elvre épül, ami azt jelenti, hogy az aktuális aktív munkavállalók járulékai fedezik a nyugdíjasok juttatásait. Azonban a lakosság elöregedése, az aktív dolgozók számának csökkenése és az állandó infláció mellett egyre nagyobb teher hárul a költségvetésre.
Farkas András nyugdíjszakértő szerint, amennyiben a gazdasági növekedés nem tart lépést a nyugdíjkassza terheivel, reformokra lesz szükség a fenntarthatóság biztosítása érdekében. Egy ilyen reform érintheti a 13. havi nyugdíjat, a nők40 programot, valamint más, jelenleg fennálló nyugdíjkedvezményeket is.
A 2024-es 13. havi nyugdíj fontos szerepet játszik a nyugdíjasok pénzügyi tervezésében. Azok, akik jogosultak erre a juttatásra, februárban kapják meg a teljes januári nyugdíjukat még egyszer, így duplán érkezik a juttatás. Ugyanakkor érdemes megfontolni a nyugdíjazás időzítését és a valorizációs szorzók figyelembevételét, különösen azok számára, akik a következő években tervezik nyugdíjazásukat.
