A banki csalások száma folyamatosan növekvő problémát jelent, ezért a pénzintézetek kénytelenek szigorítani a biztonsági intézkedéseiken, hogy megvédjék ügyfeleiket a csalók támadásaitól.
Az Erste Bank tavaly óta az egyéni költési szokásokhoz igazított napi átutalási limiteket vezetett be, ezzel igyekezve csökkenteni a banki típusú csalások kockázatát.
Az intézkedés a statisztikák szerint indokolt, mivel a csalások mértéke egyre nagyobb, és a különböző csalási módszerek folyamatosan fejlődnek.
A bank a tavalyi év második felében jelentette be az új biztonsági intézkedést, amely a lakossági ügyfelek internetes és mobilbankos átutalásait érinti.
Az Erste a költési szokások elemzésére alapozva hat különböző napi átutalási limitet vezetett be, melyek közül a legalacsonyabb 600 ezer forint, a legmagasabb pedig 25 millió forint.
Az új szabályozás célja, hogy megelőzze a bankkártyás és elektronikus fizetési csalásokat, amelyek a csalók számára könnyen jövedelmezőek lehetnek, ha a megfelelő védelmi intézkedések hiányoznak.
Bár az új biztonsági előírások kényelmetlenséget okozhatnak az ügyfelek számára, a statisztikák szerint a változások nélkülözhetetlenek voltak.
A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint a 2024-es év második negyedévében rekordmértékű, közel 9 milliárd forintos kárt okoztak a banki tranzakciókhoz kapcsolódó visszaélések.
Ezzel párhuzamosan az Erste Bank saját tapasztalatai is azt mutatják, hogy a csalások száma tovább nőtt, ami a bank számára sürgetővé tette a biztonsági intézkedések további szigorítását.
A bank biztonsági vezetője, Kósa Anna a sajtótájékoztatón kiemelte, hogy az új átutalási limit bevezetésének eredményeként a bűnözők által okozott pénzügyi veszteség csökkent a 2024 negyedik negyedévében, az előző év hasonló időszakához képest.
Az ügyfelek közel 90%-ának sikerült megóvni a pénzét az új intézkedéseknek köszönhetően, ami fontos mérföldkő a bank számára. Azonban a csalók nem állnak meg, és folyamatosan új módszereket dolgoznak ki, hogy megszerezzék az ügyfelek érzékeny adatait.
A csalók számos különböző módszert alkalmaznak, hogy manipulálják és átverjék az ügyfeleket. Az adathalász támadások, online és telefonos csalások egyre gyakoribbak, és az ügyfelek pszichológiai manipulációval próbálják rávenni arra, hogy ők maguk végezzék el a tranzakciókat vagy adják ki személyes adatokat.
A Facebookon és a Marketplace-en történő csalások is elterjedtek, ahol a csalók a felhasználók ismerőseit keresik meg, és pénzt kérnek tőlük.
Az Erste Bank kiemelte, hogy a csalások megelőzésére alkalmazott egyik fontos módszer az online banki alkalmazásban beépített szoftverek segítségével történik.
A George alkalmazásban például található egy olyan szoftver, amely képes észlelni és blokkolni a távoli eléréses támadásokat, ahol a csalók távolról próbálják megszerezni az ügyfelek banki adatait. Bár a rendszer még fejlesztés alatt áll, az Erste már most sikeresen elhárította az ilyen típusú támadásokat.
A banki csalások elleni védekezésben az SMS-es csalások is egyre nagyobb szerepet kapnak. A csalók gyakran kérnek pénzügyi tranzakciókat a nevekben, mint például webshopok, szállító cégek vagy IT vállalatok, arra hivatkozva, hogy ha nem hajtják végre a tranzakciót, a cég intézkedéseket tesz ellenük.
Bár a legtöbb esetben az ilyen üzenetek életszerűtlenek és gyakran nyelvtanilag hibásak, mégis sokan elhiszik őket, és a csalók így megszerzik a banki adatokat.
A bankkártyás visszaélésekről is egyre többet hallani, és ezek a csalások már 118 millió forintos kárt okoztak az ügyfeleknek. Az Erste Bank statisztikái szerint negyedévente több ezer ilyen csalás történik, és a csalók folyamatosan új módszereket dolgoznak ki, hogy megszerezzék az ügyfelek pénzét.
A legújabb trend, amely aggodalomra ad okot, az AI előretörése a banki csalások területén. A mesterséges intelligencia és a deepfake technológiák segítségével a csalók sokkal hitelesebb módon tudják megszólítani az ügyfeleket, és manipulálni őket, hogy kiadják érzékeny adataikat.
Az Erste Bank már most is figyelmet fordít arra, hogy a csalásokkal szembeni védelmet a legmodernebb technológiai megoldásokkal erősítse, és folyamatosan monitorozza a fenyegetéseket.
A bankkártyás csalások elleni harc érdekében az Erste új 0/24-es monitoring teamet hozott létre, akik éjjel-nappal figyelik a csalások jeleit, és az ügyfelek bejelentéseit az ország bármely területéről.
A bank a csalásokkal kapcsolatos bejelentéseket dedikált e-mail címen várja, hogy minél gyorsabban reagálhasson a felmerülő problémákra.
A bankok számára kulcsfontosságú, hogy a csalásokkal szemben a legnagyobb biztonsági intézkedéseket hozzák, hogy megvédjék az ügyfelek pénzét és adatainak bizalmasságát.
Az Erste Bank új intézkedései és a folyamatosan fejlődő biztonsági rendszerek a legmodernebb technológiai megoldásokkal segítik a csalások megelőzését és a pénzügyi tranzakciók biztonságát.
